Imagina que, en el ejercicio de tu actividad profesional o comercial, cometes un error involuntario que causa daño a un tercero. Puede ser algo tan cotidiano como una caída de un cliente en tu local, una falla técnica que afecte a otro negocio, o una asesoría profesional que termine generando pérdidas a tu cliente. En esos momentos, contar con un seguro de responsabilidad civil (RC) puede marcar la diferencia entre una solución eficiente o una crisis legal y financiera.
En este artículo, te explicamos —de forma clara, práctica y con total apego a la normativa chilena— qué es este tipo de seguro, cómo funciona y por qué es una herramienta fundamental para empresas y profesionales que buscan operar con seguridad y confianza.
¿Qué es el seguro de responsabilidad civil?
El seguro de responsabilidad civil es una póliza que protege el patrimonio del asegurado frente a eventuales reclamos de terceros, cuando estos hayan sufrido daños (personales, materiales o financieros) como consecuencia de una acción u omisión atribuible al asegurado en el ejercicio de su actividad.
En términos simples: si tú o tu empresa causan daño a otra persona, este seguro se hace cargo de los costos de indemnización y defensa legal, dentro de los límites pactados. En Chile, este tipo de seguros está regulado por la Ley N° 20.667 sobre contrato de seguros, el Código de Comercio, y supervisado por la Comisión para el Mercado Financiero CMF (https://www.cmfchile.cl/educa/621/w3-propertyvalue-1352.html), lo que garantiza que sus condiciones estén sujetas a estándares transparentes y confiables.
¿Por qué es tan relevante para empresas y profesionales?
Vivimos en un entorno cada vez más complejo, donde las relaciones comerciales y profesionales están sujetas a riesgos imprevistos. La sociedad actual es más consciente de sus derechos y, por ende, más propensa a exigir indemnizaciones cuando considera que ha sido perjudicada.
1. Prevención financiera
Un siniestro por responsabilidad civil puede representar pérdidas millonarias. Sin un seguro adecuado, esos montos deben ser asumidos directamente por la empresa o el profesional, lo que puede poner en riesgo su estabilidad o incluso su continuidad.
2. Protección del patrimonio personal y empresarial
La RC no solo protege a grandes empresas: también es clave para emprendedores, consultores, arquitectos, médicos, ingenieros, abogados, y otros profesionales que ofrecen servicios especializados. Una demanda por un error profesional puede tener consecuencias legales y tributarias que afectan incluso el patrimonio personal.
3. Cumplimiento normativo y contractual
En muchos casos, el seguro de RC es un requisito obligatorio para participar en licitaciones públicas (Ley de Compras Públicas N° 19.886), contratos privados, o para operar en ciertos rubros regulados. Por ejemplo, los contratistas del área construcción o salud deben contar con este respaldo para funcionar legalmente.
4. Confianza y reputación
Contar con un seguro de responsabilidad civil transmite profesionalismo, compromiso y seriedad a tus clientes. Es una forma concreta de demostrar que estás preparado para asumir los efectos de tu actividad y proteger a quienes se relacionan contigo.
¿Qué cubre un seguro de responsabilidad civil?
En general, este tipo de pólizas cubre:
- Daños materiales causados a bienes de terceros.
- Daños corporales o lesiones a personas.
- Gastos de defensa legal del asegurado.
- Indemnizaciones por sentencia judicial o acuerdos extrajudiciales.
Existen coberturas más específicas como:
- Responsabilidad civil profesional (por errores u omisiones).
- RC patronal (hacia trabajadores).
- RC cruzada (entre empresas colaboradoras).
RC por productos defectuosos o servicios mal prestados.
¿Qué no cubre?
Es importante considerar las exclusiones típicas, como:
- Daños intencionales o dolosos.
- Multas o sanciones administrativas impuestas por el SII o tribunales.
- Hechos ocurridos fuera del período de cobertura.
- Responsabilidad contractual fuera de los términos de la póliza.
Por eso, siempre es clave leer bien las condiciones generales y particulares y asesorarse con un corredor o consultor de seguros calificado.
¿Y qué pasa con los impuestos?
Desde el punto de vista tributario, según el Servicio de Impuestos Internos (SII), las primas pagadas por este tipo de seguros son gastos aceptados para efectos de la Renta Líquida Imponible, siempre que estén relacionadas con la actividad del giro (Art. 31 de la Ley sobre Impuesto a la Renta). Es decir, no solo te protege: también es deducible de impuestos.
Conclusión: ¿es opcional o esencial?
El seguro de responsabilidad civil no es solo un respaldo ante lo inesperado: es parte de una gestión responsable del negocio. En un mundo donde los riesgos son inevitables y los errores humanos posibles, este seguro permite a las empresas y profesionales seguir operando con tranquilidad, sabiendo que su reputación, su patrimonio y sus relaciones comerciales están resguardadas. En resumen, contratar un seguro de RC no es un gasto: es una inversión inteligente en la continuidad y sostenibilidad de tu negocio. (https://www.monteandino.cl/seguro-empresas/proteccion-integral-de-responsabilidad-civil/)
