En Chile, vivir en comunidad implica compartir no solo espacios comunes, sino también responsabilidades importantes. Una de ellas —frecuentemente ignorada hasta que ocurre un siniestro— es la contratación del seguro de incendio y sismo para comunidades. Este seguro no es solo una buena práctica: en muchos casos, es una obligación legal regulada por la Ley N° 19.537 sobre Copropiedad Inmobiliaria.
🧾 ¿Qué exige la ley a las comunidades de copropietarios?
Ley N° 19.537 y su aplicación práctica
La Ley de Copropiedad Inmobiliaria establece que toda comunidad organizada bajo este régimen debe contratar un seguro que cubra, al menos, los daños por incendio en las áreas comunes del edificio o condominio. Esto incluye fachadas, techumbres, pasillos, salas comunes, estacionamientos, ascensores y otras dependencias compartidas.
En regiones de alta actividad sísmica como Chile, se recomienda —aunque no es obligatorio por ley— complementar con la cobertura de sismos, lo que se ha convertido en una práctica extendida y valorada por corredores y compañías aseguradoras.
⚖️¿Qué riesgos legales corren las comunidades que no contratan el seguro?
Responsabilidades del comité de administración y del administrador
Tanto el comité de administración como el administrador de la comunidad tienen la responsabilidad de gestionar y velar por el cumplimiento de esta obligación. En caso de siniestro sin póliza vigente, la comunidad entera y sus representantes legales podrían enfrentar demandas civiles por negligencia, además de perder todo respaldo financiero para reparar los daños.
Incluso podrían haber consecuencias tributarias si la administración incurre en gastos no autorizados, afectando la contabilidad formal ante el Servicio de Impuestos Internos (SII).
🧠 ¿Qué debe cubrir el seguro de incendio y sismo en comunidades?
La póliza ideal debería contemplar:
- Daños por incendio a bienes comunes
- Cobertura por sismo y sus consecuencias
- Gastos de remoción de escombros
- Pérdida de arriendo si existen ingresos comunes
- Daños por agua o explosiones
- Responsabilidad civil hacia terceros
🏛️El rol de la CMF y la fiscalización
La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) regula y supervisa el comportamiento de las aseguradoras en Chile, asegurando que las pólizas disponibles cumplan con los estándares de cobertura mínima. Además, la CMF exige transparencia y claridad en la contratación, lo cual ayuda a las comunidades a comparar y cotizar con mayor seguridad.
💡¿Cómo elegir la mejor póliza?
Consejos clave para una contratación informada
- Exige a tu corredor una póliza con condiciones generales registradas en la CMF
- Evalúa los límites de cobertura y el deducible
- Considera un seguro multirriesgo comunitario
- Solicita al menos tres cotizaciones y revisa exclusiones
- Asegúrate de declarar correctamente el valor asegurado (valor de reconstrucción)
📣Conclusión
El seguro de incendio y sismo para comunidades no es un gasto: es una inversión en tranquilidad, cumplimiento normativo y protección del patrimonio común. Si formas parte de una comunidad, ya sea como propietario, miembro del comité o administrador, actúa hoy. Evalúa tu cobertura, cotiza con un corredor certificado y asegura que tu comunidad esté cumpliendo la ley.
